新築の資金計画の作り方｜失敗しないためのポイントとは？

2025-03-04

はじめに

家を建てると決めたとき、多くの人が最初に考えるのは「どんな家を建てよう？」ということではないでしょうか？間取りやデザイン、設備などを考えるのは楽しいものです。しかし、その前に大切なのが**「資金計画」**です。

普段の買い物をするとき、財布の中身を確認してからレジへ向かいますよね？家づくりも同じで、まずは「自分たちがいくら使えるのか」を把握することが重要です。資金計画をしっかり立てることで、「家を建てたのはいいけれど、その後の生活が苦しい…」という失敗を防ぐことができます。

今回は、新築の資金計画の作り方と、失敗しないためのポイントについて詳しく解説します。

1. 資金計画とは？普段の買い物との違い

日常の買い物をするとき、財布の中のお金を確認して「今日はこのくらい使えるな」と考えますよね。

しかし、新築の場合、多くの人が「住宅ローンを組めばなんとかなる」と考え、資金の計画を十分にせずにモデルハウスを見に行ったり、工務店を探し始めたりしてしまいます。

しかし、家は一度購入したら簡単にやり直せるものではありません。しかも、車のように数年で買い替えるものでもなく、何十年も支払いが続くものです。だからこそ、事前にしっかりと資金計画を立てることが大切なのです。

2. 家族の将来まで見据えた資金計画を立てる

資金計画を立てる際には、「今の家計」だけでなく、「将来の家計」も考えることが重要です。例えば、現在の家賃が8万円だから「住宅ローンも8万円なら大丈夫」と考えるのは危険です。

こんな未来の支出を考えていますか？
✔ お子さんの教育費（小学校・中学校・高校・大学）
✔ 車の買い替えや車検費用
✔ 家のメンテナンス費用（外壁塗装、設備交換など）
✔ 将来の医療費や介護費用
✔ 家族旅行や趣味にかけるお金

例えば、お子さんがまだ小さいうちは教育費があまりかかりませんが、中学・高校・大学と進むにつれて費用はどんどん増えていきます。また、家を建てた後にも、10年、20年後にはメンテナンス費用が必要になります。

そのため、資金計画を立てる際には、現在の家計の状況を見える化するだけでなく、将来のライフイベントを考慮した支出も含めて計算することが大切です。

3. 住宅ローンはいくら借りられる？借りられる金額と返せる金額は違う

一般的に、住宅ローンは年収の7倍〜8倍程度まで借りられると言われています。しかし、これはあくまで「借りられる金額」であり、実際に「返せる金額」とは異なります。

銀行が提示するローンの上限額に合わせて家を建ててしまうと、毎月の支払いが負担になり、生活に余裕がなくなることも…。そのため、住宅ローンを決める際には、**「無理なく返済できる金額」**を基準にすることが大切です。

無理のない住宅ローンの考え方

✔ 毎月の返済額は手取り収入の25％以内に抑える
✔ ボーナス払いは余裕をもってご利用を
✔ 固定金利と変動金利のリスクを理解する

家を建てた後も、余裕を持って暮らせる計画を立てることが重要です。

4. 賢い資金計画の立て方とは？

資金計画は「現在の家計」と「将来の支出」を見据えて立てることが大切ですが、さらに**ワンランク上の「賢い資金計画」**を考えることで、住宅購入後の生活をより快適にすることができます。

ポイント① 光熱費などのランニングコストを抑える

住宅ローンの返済額ばかりに目を向けがちですが、家を建てた後にかかる「ランニングコスト」も資金計画に含めることが重要です。

例えば、断熱性能・遮熱性能・気密性能が低い家は、冷暖房の効率が悪く、光熱費が高くなる傾向があります。逆に、高性能な住宅にすることで、光熱費を大幅に抑えることができます。

SOU HOUSINGの注文住宅は、**特許工法「ウレタン遮熱工法」**を採用しており、夏は涼しく、冬は暖かい快適な住環境を実現しています。これにより、冷暖房費を抑え、長期的に見て大きな節約につながります。

ポイント② メンテナンス費用を考慮する

家は一度建てたら終わりではなく、定期的なメンテナンスが必要になります。特に、外壁や屋根のメンテナンスには数十万円〜数百万円の費用がかかることもあります。

SOU HOUSINGでは、耐久性の高い素材や施工方法を採用することで、長期間メンテナンス費用を抑えられる家づくりを実現しています。例えば、**防蟻処理には「エコボロン」**を採用し、長期的にシロアリ被害を防ぐことで、メンテナンスコストを抑えることができます。

こうした**「目に見えない部分の性能」**にも注目して家を建てることで、長期的な費用を節約できます。

ポイント③ 「今の生活の楽しみ」も大切にする

資金計画を考えると、「住宅ローンを減らすために節約しないと…」と考えがちですが、無理に節約しすぎると、かえってストレスになってしまいます。

例えば、家を建てたことで「旅行に行けなくなった」「趣味を諦めた」というのは、幸せな暮らしとは言えません。

SOU HOUSINGでは、お客様と一緒に資金計画を作る際に、「現在の生活の楽しみ」も考慮しながら、無理のない計画を提案しています。趣味や旅行も楽しみながら、安心して家を建てるための資金計画を一緒に作りましょう！

5. まとめ｜未来を見据えた資金計画で理想の家を建てよう！

今回は、新築の資金計画について解説しました。

✔ 資金計画は、普段の買い物と同じように「使えるお金」を把握することが大切
✔ 今だけでなく、将来の支出も考慮した計画を立てることが必要
✔ 「借りられる額」ではなく「無理なく返せる額」を基準にする
✔ ランニングコストを抑え、長期的に家計に優しい住宅を選ぶ
✔ 生活の楽しみも大切にしながら、無理のない資金計画を作る

SOU HOUSINGでは、お客様のライフプランに寄り添った資金計画づくりをサポートしています。
「家を建てたいけど、資金計画の立て方が分からない…」という方は、ぜひ一度ご相談ください！

📩 お問い合わせはこちら → SOU HOUSINGの公式サイト

最後までお読みいただき、ありがとうございました！

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